Berufsunfähigkeitsversicherung - Frau lehnt an Wand

Sorgenfrei die Zukunft planen

  • Sofortschutz ab Versicherungsbeginn
  • Upgrade-Garantie
  • kein Anzeigen des Berufswechsels erforderlich
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
© Robertino Nikolic

Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Arbeitskraft ist Ihr Kapital. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK schützt Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit.

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Wer mit beiden Beinen im Berufsleben steht, für den ist Berufsunfähigkeit häufig kein Thema. Zu Unrecht, wie die Statistiken belegen: Denn jeder vierte Arbeitnehmer scheidet heute aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigungen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Sichern Sie Ihr Einkommen mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ab.

Junge Menschen, die am Anfang Ihrer beruflichen Karriere stehen, neigen besonders häufig dazu, das Thema Berufsunfähigkeit zu unterschätzen. Dabei ist Berufsunfähigkeit keine Frage des Alters, denn eine krankheitsbedingte Invalidität kann einen jederzeit treffen.

Quelle: MORGEN & MORGEN 2021

Wussten Sie, dass Arbeitnehmer, die nach dem 2. Januar 1961 geboren wurden, keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz haben? Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden täglich arbeiten können, erhalten Sie eventuell eine staatliche Erwerbsminderungsrente von maximal 34 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Private Vorsorge ist daher besonders wichtig und der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.

Ihr Anspruch auf Erwerbsminderungsrente

Kaum staatliche Hilfen für Selbstständige und Berufseinsteiger

Selbstständige haben in der Regel keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nur in Ausnahmefällen erhalten Selbstständige staatliche Unterstützung. Dies gilt für Berufsgruppen, die in der gesetzlichen Rentenverscherung versichert sind (z. B. Hebammen oder selbstständige Lehrer/Erzieher). Private Vorsorge ist für sie deshalb noch unerlässlicher. Aber auch bei Angestellten, die gerade in den Beruf starten, ist der Vorsorgebedarf hoch. Denn was wenige wissen: In den ersten fünf Jahren der Berufstätigkeit besteht meist kein gesetzlicher Anspruch auf Erwerbsminderungsrente.

Wir sichern Ihr Einkommen

Finanzielle Sorgen sind das Letzte, was man braucht, wenn gesundheitliche Probleme das ganze Leben verändern. Mit der BU-Versicherung der DEVK schützen Sie sich vor den finanziellen Risiken einer langwierigen Erkrankung. Können Sie länger als sechs Monate nicht in Ihrem ausgeübten Beruf arbeiten, gleicht unser Berufsunfähigkeitsschutz entstehende Gehaltsverluste aus.

Ihre Vorteile auf einen Blick

  • 50 Prozent berufsunfähig, 100 Prozent Leistung: Bei mehr als sechsmonatiger Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent zahlen wir Ihnen die vereinbarte Leistung, solange Sie berufsunfähig sind, wenn nötig bis zum Rentenbeginn. Voraussetzung ist, dass die Laufzeit Ihres Vertrags mit dem Rentenbeginn endet.
  • Verlängerungsoption: Bei einer Änderung des gesetzlichen Renteneintrittalters können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung unkompliziert verlängern.
  • kein Berufswechsel erforderlich: Sie müssen in keinem fremden Beruf arbeiten, sondern erhalten volle Leistungen bei Berufsunfähigkeit (Verzicht auf abstrakte Verweisung).
  • Leistung bei Pflegebedürftigkeit: Auch wenn Sie durch Unfall oder Krankheit pflegebedürftig werden, erhalten Sie die volle Leistung.
  • infektionsbedingtes Tätigkeitsverbot : Wenn Sie (z. B. als Arzt) Ihren Beruf wegen eines Tätigkeitsverbots nicht ausüben dürfen, leisten wir zu 100 Prozent (Infektionsklausel).
  • Führerscheinklausel: Wenn Sie als Berufskraft-, Taxi oder Auslieferungsfahrer hauptberuflich ein Kraftfahrzeug führen und Ihnen aufgrund eines verkehrsmedizinischen Gutachtens die Fahrlizenz entzogen wird, leisten wir zu 100 Prozent.
  • rückwirkende Zahlung: Bei verspäteter Meldung, z. B. wegen fehlender Prognose, zahlen wir die Leistungen rückwirkend aus.
  • kurzer Prognosezeitraum: Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen berufsunfähig sind.
  • Beitragsfreiheit: Im Leistungsfall müssen Sie keine Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen.
  • Beitragspause möglich: Auf Wunsch stunden wir Ihnen in besonderen Lebensphasen (Elternzeit, Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit) für maximal ein Jahr den Beitrag. Die Leistungszusagen bleiben dabei natürlich unverändert.
  • Unterstützung im Krankheitsfall: Was ist zu tun? Ab wann erhalten Sie Leistungen? Gerne beraten wir Sie persönlich.
  • weltweiter Schutz: Der Versicherungsschutz bleibt auch im Urlaub oder bei einem Umzug ins Ausland bestehen.
  • Upgrade-Garantie: Wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, können Sie Ihren Versicherungsschutz im Rahmen unserer Nachversicherungsgarantie anpassen. Wir verzichten hierbei auf eine erneute Gesundheitsprüfung, Sie müssen also keine weiteren Gesundheitsfragen beantworten.
  • Inflationsschutz: Sie haben die Möglichkeit, eine Beitrags- und/oder Leistungsdynamik einzuschließen und damit Ihre Versicherungsleistung regelmäßig zu erhöhen.
  • Sofortschutz ab Versicherungsbeginn: Sie genießen direkten Schutz ohne Wartezeit.

Risikozuschlag vermeiden: unser neues Gesundheitsprogramm VitalPlus

Sie möchten sich wohler und fitter fühlen und nicht aufgrund Ihres Gewichts bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung einen Risikozuschlag zahlen? Die DEVK unterstützt Sie mit dem neuen Gesundheitsprogramm VitalPlus dabei.

Gemeinsam mit unserem Kooperationspartner„zanadio“ (zanadio.de) helfen wir Menschen mit Adipositas (starkem Übergewicht) und geben Hilfestellung bei Themen rund um Ernährung, Bewegung und Gewohnheiten. Im Fokus stehen langfristige Ziele, die sich an Ihren Bedürfnissen orientieren, um u. a. den bekannten Jojo-Effekt zu vermeiden. Erreichen Sie mit unserem neuen Programm nach 12 Monaten eine Reduzierung Ihres Gewichts, wird der Risikozuschlag verringert oder entfällt sogar komplett. Bei „zanadio“ handelt es sich um ein CE-zertifiziertes Medizinprodukt: Aktuell ist es eine der wenigen im Verzeichnis des BfArM (Bundesinstitut für Arzneimittel und Medizinprodukte) gelisteten Digitalen Gesundheitsanwendungen (DiGA).

Wie funktioniert die Teilnahme am Gesundheitsprogramm VitalPlus?

  • Schritt 1: In unserem Angebot bestätigen Sie die Teilnahme am Gesundheitsprogramm.
  • Schritt 2: Holen Sie sich ein Rezept für „zanadio“ (Arzt, Therapeut oder Telemedizinanbieter).
  • Schritt 3: Reichen Sie für einen Freischaltungs-Code das Rezept bei Ihrer Krankenkasse ein.
  • Schritt 4: Laden Sie die „zanadio“-App herunter, Code eingeben und los geht’s!
  • Schritt 5: Nach zwölf Monaten prüfen wir das Ergebnis und geben Ihnen eine Rückmeldung.

Medical Home Service: die Gesundheitsprüfung zuhause

Kein Gang zum Arzt, keine Wartezeiten, schnellere Antragsbearbeitung: Mit dem Medical Home Service der DEVK können Sie die notwendige Gesundheitsprüfung an einem Ort Ihrer Wahl erledigen. Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Jahresrente von über 24.000 Euro schicken wir medizinisches Fachpersonal z. B. zu Ihnen nach Hause. Die Gesundheitsexperten klären mit Ihnen die Gesundheitsfragen und führen die Untersuchungen durch. Bis zu einer Jahresrente von 24.000 Euro benötigen wir für den Vertragsabschluss grundsätzlich keine ärztliche Untersuchung.

JobStarter-BU: Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende und Berufseinsteiger

Ausbildung, erster Job, Zukunftspläne - wer macht sich da schon Gedanken über Krankheit oder Berufsunfähigkeit? Längere Krankheitsphasen können jedoch in jedem Alter auftreten. Da Sie in den ersten fünf Jahren Ihrer Berufstätigkeit keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente haben, ist individuelle Vorsorge in dieser Phase besonders wichtig. Mit der JobStarter-Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die DEVK Auszubildenden und Berufseinsteigern umfassenden Versicherungsschutz zu besonders günstigen Konditionen.

  • günstiger Einstiegsbeitrag - voller Leistungsumfang
    Auszubildende und Berufsanfänger zwischen 15 und 30 Jahren erhalten den vollen Berufsunfähigkeitsschutz zu besonders attraktiven Startbeiträgen.
  • Beitragsgarantie
    Fünf Jahre lang zahlen Sie den günstigen Einstiegsbeitrag. Im Anschluss erhöhen sich die Beiträge fünf Jahre lang in kleinen Schritten und bleiben danach dauerhaft auf gleichem Niveau.
  • Upgrade-Garantie
    Nach zehn Jahren können Sie Ihren Schutz mit unserer Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen (z.B. bei Heirat oder Geburt eines Kindes).

Beispielrechnung

Je jünger Sie beim Versicherungsabschluss sind, desto günstiger sind Ihre Beiträge. Zwei Beispiele (bei einer vereinbarten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 Euro):

  • Berufsgruppe 2: 25-jähriger Bürokaufmann, monatlicher Nettobeitrag ab 29,44 Euro*
  • Berufsgruppe 4: 25-jähriger angestellter Mechatroniker, monatlicher Nettobeitrag ab 41,17 Euro*

* (Endalter 67 Jahre, Tarif NBUJ inkl. Vorwegabzug), TG 2022, Deklaration 2022

Grundfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten

Einen besonders kostengünstigen Vorsorgeeinstieg bietet unsere Grundfähigkeitsversicherung für Kinder ab 10 Jahren, Schüler und Studenten. Sie zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn eine elementare körperliche Fähigkeit in Folge einer Krankheit oder eines Unfalls beeinträchtigt ist. Bei Eintritt ins Berufsleben kann die Grundfähigkeitsversicherung ganz unkompliziert in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgetauscht werden - ohne erneute Gesundheitsprüfung.

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